面对复杂的市场环境，投资者风险偏好下降、配置化投资需求上升等多重变化，各家金融机构在产品供给、页面功能和数字化服务能力等多方面谋发展出新招。银行理财作为个人投资者较为熟悉的投资工具，在经历去年底债券市场剧烈波动后，今年大部分银行理财投资者投资风格转向保守，对稳健型理财产品的需求大增。浦发银行顺应客户新需求优化产品组织，强化配置策略，持续做好客户投资陪伴，为客户创造价值。

经济总体回升向好理财产品进入业绩回升轨道

数据显示，今年上半年我国国内生产总值同比增长5.5%，恢复速度在全球主要经济体中处于领先地位，彰显出经济发展的强大韧性。近日，中共中央政治局召开经济工作相关会议，会议指出 “疫情防控平稳转段后，经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前行的过程”，传递出坚定推进经济高质量发展新动向。7月份以来，从中央到地方密集释放的稳经济新举措也让各方对下半年经济发展充满期待。

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如何跨越周期、持续守好老百姓的钱袋子，浦发银行积极作为，助力家庭资产稳健成长。债券市场在经历去年底大幅波动后目前已企稳，理财产品吸引力持续上升，“理财产品业绩回升与产品背后的投资逻辑密切相关”，浦发银行相关产品经理表示，“理财产品以投资债券为主，债券投资的收益主要来自两大部分：票息收入和资本利得收入。通常固收类理财产品以票息收入作为稳定收益的基础，再通过债券交易博取更高收益。” 债市全面回暖之下，理财产品净值普遍回升，银行理财破净率大幅修复降至低位。据南财理财通数据显示，截至6月底，理财公司存续公募产品综合破净率为3.41%。相比2022年末破净率22.02%下降了18.61个百分点，环比5月末也下降了0.65个百分点。大部分银行理财产品业绩达标率明显提高，“理财子公司的整体风险管理能力比以前更成熟。我们观察到客户自主自发购买理财的销量占比在稳步上升，个人投资者的信心也在重塑。”

优选产品严管理锻造专业化服务优势

据银行业理财登记托管中心数据，截至2022年底，全国共有278 家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只。琳琅满目的理财产品让很多投资者较难抉择。今年以来，多家银行强化产品特色，提高产品辨识度。据了解，自2022年12月起，浦发银行在业内首批通过“标签化管理”和“专区化运营”两大抓手，根据“产品配置高比例稳定性资产或采用摊余成本法估值的资产”的选品原则，推出“低波精选”和“低波增利”等优选产品池供客户一键式选购，并严格穿透底层资产并持续追踪产品表现。

“低波精选”产品自推出后收益率表现较为稳健。据统计，截至6月底，浦发银行已有“低波精选”产品接近200支，已兑付产品全部达到业绩比较基准，未兑付产品的周期内运作收益均已达到业绩比较基准区间。下阶段，还将进一步推出“金榜好理”优选服务，对比产品底层资产及运作情况，平衡安全及收益性，优中选优，覆盖多个产品期限，解决客户短、中、长期资金的投资需求。

浦发银行现已与主要的国有银行和股份制银行的理财子公司都建立了合作，代销涵盖现金管理、日开、最短持有期、定开和封闭式等各种类型的理财产品线，不断丰富理财产品货架。在手机银行渠道全新升级产品池，集产品底层和收益分析于一体的多重服务功能，锻造理财专业化服务优势。

诊断+规划+陪伴服务客户全生命周期

自“资管新规”实施以来，理财产品已打破刚性兑付迎来全面净值化时代， “选择难、持有难、盈利难”成为普通投资者面临的难题，资产配置成为个人投资者分散风险、减少波动和增厚收益的重要策略。

应对客户的综合性、个性化、场景式的投资需求变化，浦发银行将资产配置服务贯穿于客户的全生命周期，围绕客户养老规划、子女教育规划、购房规划、投资规划、保险保障规划人生六大财富目标，实施财富诊断后出具“人工+智能”的资产配置方案。实现了从“产品销售为主”转向“客户经营引领”，从“单一业务办理”转向“生态化服务”，从“多人一面”到“千人千面”的服务进阶。

依托人工智能技术发展，数字化劳动力的智能化水平也在不断提高，浦发银行以AI数字理财专员为切入口，探索建立多模态交互、全旅程财富陪伴的智能财富服务新范式，构建“触达-交互-服务”三层智能财富服务体系。同时AI数字理财专员也与远程理财专员实现了“AI+人”的人机协同式服务，打造线上线下闭环服务模式，扩展人工服务半径，提升服务效能。此外，浦发银行联合优秀的资产管理机构打造金融服务生态圈，卓信财富号为投资者提供全生命周期陪伴服务，为个人投资者提供金融知识、市场分析、产品优选及售后陪伴等全方位的资讯、视频、直播等线上财富服务。

浦发银行将聚焦专业经营、数智开放和风险合规三大能力建设，推动财富管理迈向以专业化服务为关键，以资产配置为抓手，走高质量发展之路。践行“金融为民”初心，以金融之力为人民美好生活创造价值，打造穿越经济周期的可持续经营模式。

本文源自：金融界资讯